钱存银行好还是买保险好?听听世界银行高级副行长怎么说...

2016-09-09

长期以来,我们习惯了把挣来的钱存在银行,因为很多花费都是由国家管的,平常没什么用处,放在银行既安全又使用方便。随着改革开放,很多传统观念被打破,保险、银行、证券作为金融系统的三大支柱各领其职,如果我们的观念跟不上形势,肯定也会被社会淘汰。简单的说您吃饭的时候用筷子,到喝汤的时候您该用勺子,再用筷子是不是就不太合适了呢?


前世界银行高级副行长林毅夫一针见血地指出:穷人把钱存入银行,实际上是补贴富人。在中国有一个奇怪的现象:穷人到银行存款,富人到银行贷款。结果穷人越来越穷,富人越来越富!”

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银行也会倒闭  存银行不保险


1998 年6 月 21 日,中国人民银行发表公告,关闭刚刚诞生两年十个月的海南发展银行(下简称海发行)。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家省政府背景的商业银行。




由于该银行倒闭的时候存款保险制度并未出台,关于很多储户的钱至今还未兑现至今也没有一个明确的说法。



银行越存越穷,保险越买越富

根据一项统计数据显示,美国人的储蓄率极低,最高水平仅为5.6%,最低时为0.8%。中国是世界上储蓄率最高的国家之一,居民储蓄率高达52%,也就是说,每领100块钱工资,有52块钱存进了银行。但是,中国人远远没有美国人有钱,也没有美国人生活品质高,这其中的关键原因就是:美国人都买了保险,而中国的保险普及很低!

美国人收入的近一半都交了各种保险:车被偷了,房子被树砸了,得了癌症等等都有保险覆盖,人所能遇到的绝大部分意外都会有保险公司罩着,也就像拴着安全绳,敢于放手冒险。在他们眼里:买了保险的房子,能住时是你的,着火时是保险公司的。买了保险的车子,能开时是你的,撞了时是保险公司的。买了保险的人,健康时是咱家的,生病死亡时是保险公司的。总之,保险让我们做到,幸福是自己的,痛苦是别人的!

中国人有一个非常不好的嗜好:喜欢存钱看病,视保险如仇敌。买保险时,他们总觉得保费很多,太贵了,但真的要理赔时,就嫌赔的太少。

要知道,美国人的投保率是420%,即每人均拥有5份保单;日本更厉害,投保率是650%,每一个人平均拥有6.5份保单。而中国人的投保率约60%!!所以灾难面前,美国人只需从容淡定地去找保险公司拿自己应该拿的,而我们国人只能等待募捐。老百姓很有可能辛苦一辈子最后白忙活一场。

钱存银行的五大风险

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第一、之前人们的观念认为,在中国,银行破产是一件几乎不能想象的事情。而现在,银行破产真的来临了。意味着一旦有银行破产,储户的存款将由存款保险机构赔偿。可能最多赔50万元,超出部分不能获赔或按比例赔付。

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第二、银行没有长期的储蓄产品,最长也就5年。因为它承担着利率风险。也就是说:如果将来降息,银行也不能毁约少给利息,银行将赔本或者利润降低;如果升息,老百姓又觉得不划算,从而取出自己的钱,银行又有挤兑风险。所以这样的储蓄在间断中完成的。有点常识的人都知道:两个五年储蓄不等于一个十年的储蓄。

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第三、储蓄是将风险留给自己,依靠个人积累来应对未来风险,它无须付出任何代价,甚至还有利息。但却可能陷入保障不足的窘境--意外发生时,如果存的钱不够,就只能空着急。

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第四、银行储蓄特点是存取方便,但是正是这个因素使很多人存不下钱,也就是超前消费。很多人到真正需要钱的时候发现自己的帐户中没有足够的现金可支配。

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第五,银行一般都是单利计算,没有复利,存在银行的钱不能实现保值和增值,只能随着通货膨胀,钱在一点点贬值。我们国家制定的目标是把通货膨胀控制在3%以下,但往往不能如愿。您的钱每年都是在遭受这样的威胁,自己辛苦攒下的钱在悄无声息的流失。

钱存保险公司的五大好处

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第一、储蓄是算得出利息,算不出风险。保险是算出了风险的巨额花费,并及时提供给你。有如身体突如其来的变化,保险可以理赔一大笔钱,而不至于惊慌用完储蓄的钱。

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第二、您可以把钱长期放在保险公司,完成长期储蓄:健康保障基金和退休基金的储备。而且按您的意愿可以储存20年、30年或更长。

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第三、不征税。因为国家鼓励您进行这样的理财规划,所以不征税。一个人如果不能把握国家的脉搏,大方向都选错了,是很被动的。

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第四,强制储蓄,保证您将来肯定有足够的医疗保障金和养老金,不会因为超前消费而花掉这些钱。如果真的有急用,也可以申请保单贷款。

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第五,在保险公司储蓄,享受利息和高额的保障的同时,还有分红,分红是按复利计算的,享受保险公司的利润分配,用以抵御通货膨胀,真正实现保值基础上的增值。

2015保险投资收益率及发展速度创新高

2016年全国保险监管工作会议于25日召开。据中国证券网消息,保监会新闻发言人陈映东披露2016年全国保险监管工作会议情况,称去年保险全行业投资收益率为7.56%。

在会上,保监会主席项俊波表示,2015年全国保费收入2.4万亿元,同比增长20%,行业发展速度创近7年来新高。



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1是攒钱还是做规划



银行是攒钱,是一种逐步积累资金的方法,它需要经过规定的时间,才能达到目标额。保险是一种理财规划的方式,它的特点是投保的同时,就能得到约定的保障额。




2风险留给自己还是卖给别人



存银行是风险自留,依靠个人积累来应对未来风险,可能陷入保障不足的窘境——意外发生时,如果存的钱不够,就只能空着急。保险是风险转移,靠集体的财力为风险带来的损失提供足够的保障,如果有意外发生了,它领取的保险金会数十甚至数百倍于保费,可谓“四两拨千金”。




3算收益更要重风险



存银行是你能根据银行利息算得出收益,但你算不出风险。保险是你得先看到风险的巨额花费,如果风险发生,它会提供给你。但如果不发生时,根据实际收益率也不一定别银行差。




4国家给谁的政策更优惠



众所周知,银行存款无法避税,也是法院第一时间最容易查封的资产。保险的免税不仅仅体现在收益免税,更在财富传承上的免税,破产清算上避债,将来还有税延型养老保险的政策扶持。一边是监管越来越严,进入低利率的新常态。一边是政策不断利好,投资渠道不断放开的新阶段。


2016年,你的钱是该买保险还是继续存银行?

请留言告诉我吧~

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